Jeśli zaciągnąłeś w życiu co najmniej jeden kredyt wiesz, że spłata nie zawsze należy do przyjemności. Niezależnie od tego, czy w danym miesiącu starcza ci środków na wszystkie potrzeby, czy może wydarzył się nagły wypadek jak awaria samochodu lub sprzętu AGD – wiesz, że zwyczajnie musisz znaleźć w domowym budżecie pieniądze na zapłacenie raty. Właśnie dlatego osoby, które zaciągnęły więcej niż jedno zobowiązanie, myślą czasem o ich połączeniu w jedno, związane z obniżeniem comiesięcznych kosztów. Jakie są wady i zalety pożyczki konsolidacyjnej?
Konsolidacja długów – dla kogo?
Kredyt konsolidacyjny jest produktem dedykowanym każdemu klientowi, który chce połączyć wiele zobowiązań w jedno. W praktyce oznacza to, że z takiej pożyczki może skorzystać zarówno osoba, która chce zacząć płacić jedną ratę zamiast kilku dla wygody, jak i osoba, która chce skonsolidować zobowiązania, gdyż spłata wielu kredytów na raz jest zbyt dużym wyzwaniem.
W tym drugim wypadku może zdarzyć się tak, że kredyt konsolidacyjny jest jedyną możliwością wyjścia z długów dla osoby, która zaciągnęła wiele zobowiązań. Skonsolidować można pożyczki różnego rodzaju, na przykład: kredyt na zakup samochodu, niespłaconą pożyczkę z karty kredytowej i pożyczkę gotówkową.
Na czym polega kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny jest produktem, który nie jest pozbawiony wad. Pomimo, że jego zaciągnięcie powoduje obniżenie raty płaconej comiesięcznie na pozbycie się długu, to jednocześnie ogólna kwota zadłużenia powiększa się. Taka pożyczka jest tak naprawdę kredytem takim, jak każdy inny, więc i w tym wypadku pożyczenie pieniędzy od banku nie jest darmowe.
Zazwyczaj oprocentowanie takiego kredytu to około 4-6%, a RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi dla reprezentatywnego przykładu około 10% (zależy do m.in. od sumy zadłużenia i okresu kredytowania). Oznacza to, że choć konsolidacja długów w jeden niesie za sobą odczuwalnie niższą ratę, tak naprawdę okres spłaty także odczuwalnie się wydłuża, a dług – wyraźnie powiększa. Zatem podczas podejmowania decyzji o połączeniu wszystkich kredytów w jeden poważnie zastanów się, jakie są twoje priorytety i możliwości.
Dodatkowe korzyści dla kredytobiorcy
Większość banków jako dodatek do kredytu konsolidacyjnego oferuje możliwość pożyczenia dodatkowych środków. Jest to dość korzystna propozycja dla tych osób, które miały na koncie kilka pożyczek i bezskutecznie próbowały zaciągnąć następną. Kredyt konsolidacyjny można dodatkowo ubezpieczyć na wypadek utraty pracy kredytobiorcy albo jego problemów ze zdrowiem. Niektóre banki oferują także promocyjne warunki dla klientów płacących terminowo– na przykład brak odsetek podczas ostatniego roku spłaty.